BU-Alternativen: Welche Versicherungen sichern dein Einkommen ?

Nicht jeder kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen – sei es wegen hoher Beiträge oder Vorerkrankungen.

Doch welche Alternativen gibt es? Hier erfährst du, welche Lösungen existieren, worin sie sich unterscheiden und welche Versicherung am besten zu dir passt.

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Frau mit nachdenklichem Gesichtsausdruck vor grauer Wand, umgeben von rosa Haftnotizen.

BU-Alternativen: Welche Versicherungen sichern dein Einkommen?

Nicht jeder kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen – sei es wegen hoher Beiträge oder Vorerkrankungen. Doch welche Alternativen gibt es?

Hier erfährst du, welche Lösungen existieren, worin sie sich unterscheiden und welche Versicherung am besten zu dir passt.

Frau formt eine Tasse auf einer Töpferscheibe in einem Atelier.

Grundfähigkeitsversicherung (GFV)

✅ Wann zahlt sie? Beim Verlust bestimmter Grundfähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Heben.
✔ Besonders sinnvoll für Handwerker & körperlich Tätige
❌ Psychische Erkrankungen sind oft nicht abgedeckt.

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Erwerbsunfähigkeits-versicherung (EUV)

✅ Wann zahlt sie? Wenn du in keinem Beruf mehr arbeiten kannst (weniger als 3-6 Std. täglich).
✔ Günstiger als eine BU
❌ Kein Schutz für deinen aktuellen Beruf – du musst teilweise oder völlig erwerbsunfähig sein.

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Nachdenklicher Mann mit zusammengelegten Beinen, der besorgt auf das Wasser schaut.

Frau mit Kopftuch sitzt an einem Tisch, während jemand sie sanft berührt.

Dread-Disease-Versicherung

✅ Wann zahlt sie? Nach der Diagnose schwerer Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
✔ Einmalzahlung für Behandlungskosten oder finanzielle Sicherheit
❌ Psychische Erkrankungen & viele chronische Leiden sind ausgeschlossen.

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Unfallversicherung

✅ Wann zahlt sie? Bei dauerhaften Gesundheitsschäden durch Unfälle.
✔ Günstig & sinnvoll als Ergänzung
❌ Deckt keine Krankheiten ab.

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Junge Frau sitzt auf einem Sofa mit einem verbundeten Bein und Krücken neben sich.

Frau sitzt auf dem Bett, umarmt ihre Knie und schaut nachdenklich aus dem Fenster.

Multi-Risk-Versicherung

✅ Was wird abgedeckt? Kombination aus Unfall, Krankheit & Pflegebedürftigkeit.
❌ Weniger Leistung als spezialisierte Versicherungen.

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📌 Das Wichtigste in Kürze

✅ BU-Versicherung schützt dein Einkommen, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
🚧 Nicht jeder bekommt eine BU – hohe Kosten & strenge Gesundheitsprüfung sind Hürden.
🔄 Alternativen zur BU: Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung.
💡 Beste Wahl? Die BU bietet den besten Schutz, aber Alternativen können günstiger sein.

❓ Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Die BU sichert dich finanziell ab, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
✔ Bereits eine Einschränkung von 50 % der Arbeitsfähigkeit reicht für eine monatliche Rente.
✔ Schutz bei psychischen und körperlichen Erkrankungen – anders als viele Alternativen.

💰 Problem: Die BU ist oft teuer, besonders für körperlich arbeitende Berufe wie Handwerker oder Pflegekräfte.

⚠️ Wann ist eine BU schwer abschließbar?

1️⃣ Hohe Beiträge: Besonders in körperlichen Berufen können die Kosten hoch sein.
2️⃣ Strenge Gesundheitsprüfung: Krankheiten wie Depressionen, Diabetes oder Rückenprobleme können zur Ablehnung oder Risikoaufschlägen führen.

👉 Falls du keine BU bekommst oder sie zu teuer ist, gibt es Alternativen.

🤔 Wann solltest du eine Alternative wählen?

✅ Wenn eine BU zu teuer ist – besonders in körperlichen Berufen.
✅ Wenn du die Gesundheitsprüfung nicht bestehst – z. B. bei Depressionen oder chronischen Erkrankungen.
✅ Wenn du eine gezielte Absicherung brauchst, z. B. für Grundfähigkeiten oder schwere Krankheiten.

🎯 Tipps zur Auswahl der richtigen Absicherung

✔ Finanzielle Belastbarkeit prüfen: Wie viel Risiko kannst und willst du selbst tragen?
✔ Versicherungsumfang vergleichen: Welche Risiken sind wirklich abgesichert?
✔ Beratung nutzen: Ein unabhängiger Berater hilft dir, die beste Lösung zu finden.
✔ Gesundheitsprüfung vorbereiten: Ehrliche & vollständige Angaben sind essenziell.

🏆 Fazit: Welche Versicherung ist die beste Wahl?

🔹 Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist der beste Schutz, wenn sie finanzierbar & abschließbar ist.
🔹 Falls eine BU nicht möglich ist, bieten Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherungen sinnvolle Alternativen.
🔹 Eine individuelle Beratung ist wichtig, um die beste Absicherung für deine Situation zu finden.

📢 Jetzt handeln: Lass dich beraten & sichere deine Arbeitskraft ab, bevor es zu spät ist! 🚀