Grundfähigkeitsversicherung: Alles Wichtige auf einen Blick

Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit, wenn grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten dauerhaft verloren gehen.

In diesem Artikel erfährst du, was versichert ist, wer davon profitiert und worauf du beim Abschluss achten solltest.

BERATUNG BUCHEN

VERGLEICH ANFORDERN

VERSICHERBARKEIT PRÜFEN

✅ Was sind Grundfähigkeiten?

Grundfähigkeiten sind essenzielle körperliche und geistige Fähigkeiten, die für den Alltag und den Beruf unverzichtbar sind:

🔹 Körperliche Fähigkeiten: Sehen 👀, Hören 👂, Sprechen 🗣️, Gehen 🚶, Sitzen 🪑, Treppensteigen, Greifen, Heben, Tragen.
🔹 Geistige Fähigkeiten: Gedächtnis 🧠, Konzentration, Orientierungssinn 🧭.
🔹 Motorische Fähigkeiten: Schreiben ✍️, Autofahren 🚗, Fahrradfahren 🚴.

Der Verlust einer oder mehrerer dieser Fähigkeiten kann den Alltag und das Berufsleben erheblich einschränken.

💰 Was leistet eine Grundfähigkeitsversicherung?

Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente 💵 oder eine Einmalzahlung, wenn eine versicherte Fähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist. Der Schutz umfasst:

✔️ Finanzielle Unterstützung bei Verlust von Grundfähigkeiten.
✔️ Zusatzleistungen bei schweren Erkrankungen wie Parkinson 🧬 oder Herzinfarkt ❤️.
✔️ Absicherung unabhängig davon, ob du deinen Beruf weiter ausüben kannst.

💡 Tipp: Leistungen aus der Grundfähigkeitsversicherung werden nicht auf gesetzliche Leistungen angerechnet.

📌 Wann zahlt die Grundfähigkeitsversicherung?

Die Versicherung tritt in Kraft, wenn:

✅ Eine oder mehrere Grundfähigkeiten dauerhaft eingeschränkt oder verloren sind.
✅ Die Beeinträchtigung mindestens 6 bis 12 Monate besteht (je nach Vertrag).

🔹 Beispiele:
✔️ Verlust der Gehfähigkeit (z. B. nicht mehr 400 m ohne Pause laufen können).
✔️ Starke Sehbeeinträchtigung (z. B. weniger als 5 % Sehkraft 👁️).
✔️ Unfähigkeit, ein Gewicht von 5 kg zu tragen 🏋️.

👨‍🔧 Für wen ist die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

🔨 1. Handwerker und körperlich Tätige

Berufe wie Fliesenleger, Bauarbeiter oder Paketzusteller 📦 sind stark auf körperliche Fähigkeiten angewiesen und profitieren besonders.

💼 2. Selbstständige und Freiberufler

Da sie oft keine betriebliche Absicherung haben, sind sie finanziell stark belastet, wenn sie ausfallen.

🏍️ 3. Menschen mit risikoreichen Hobbys

Sportler oder Personen mit gefährlichen Freizeitaktivitäten (z. B. Klettern 🧗, Motorsport 🏎️) profitieren von zusätzlichem Schutz.

🚫 4. Personen ohne Zugang zur BU

Für Menschen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen können, z. B. wegen Vorerkrankungen, ist die Grundfähigkeitsversicherung eine gute Alternative.

🏥 Warum gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Die Gesundheitsprüfung dient der Risikoeinschätzung. Typische Fragen betreffen:

🔹 Chronische Erkrankungen ⚕️.
🔹 Psychische Vorerkrankungen 🧠.
🔹 Körpergewicht ⚖️ und Lebensstil 🚬.

⚠️ Wichtig: Falsche Angaben können zum Verlust des Versicherungsschutzes führen!

🤔 Warum ist die Grundfähigkeitsversicherung günstiger als eine BU?

🔹 Weniger umfassender Schutz – die Versicherung zahlt nur bei genau definierten Verlusten (z. B. Sehkraft, Gehfähigkeit).
🔹 Keine Abhängigkeit vom Beruf – der aktuelle Job spielt keine Rolle.

📊 Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge?

💰 Beruf: Höheres Risiko = höhere Beiträge.
🎂 Alter: Jüngere Versicherte zahlen weniger.
🏥 Gesundheitszustand: Keine Vorerkrankungen = günstigere Tarife.
📈 Versicherungssumme: Höhere Leistungen = höhere Beiträge.

📝 Kann ich die Beiträge steuerlich absetzen?

Ja, die Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung eingetragen werden. Da die Freibeträge oft ausgeschöpft sind, ist die Steuerersparnis meist gering.

⚖️ Gesetzliche Leistungen: Reichen sie aus?

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet oft nur minimalen Schutz:

🔹 Volle Rente: Wenn du weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kannst.
🔹 Teilweise Rente: Wenn du 3 bis 6 Stunden täglich arbeiten kannst.

Für die meisten reicht diese Unterstützung nicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

✅ Fazit: Ist die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Ja, sie ist eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative zur BU, besonders für:

✔️ Personen mit körperlicher Arbeit 🏗️.
✔️ Menschen mit Vorerkrankungen oder BU-Ablehnungen 🚑.
✔️ Menschen, die eine günstige Absicherung suchen 💰.

📌 Empfehlung: Lass dich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten, um die optimale Absicherung für deine Situation zu finden.

❓ Häufige Fragen zur Grundfähigkeitsversicherung

🔹 Kann ich sie trotz Vorerkrankungen abschließen? ✅ Ja, oft ist das möglich, da die Gesundheitsprüfung weniger streng als bei der BU ist.
🔹 Wie lange wird gezahlt? ⏳ Solange die Beeinträchtigung besteht, maximal bis zum Vertragsende.
🔹 Was ist die Grundfähigkeitsrente? 💵 Eine monatliche Zahlung, die finanzielle Einbußen ausgleicht.

👉 Jetzt informieren und absichern! Finde die passende Grundfähigkeitsversicherung für deine Bedürfnisse. 🚀

ÜBER UNS | IMPRESSUM | AGB | DATENSCHUTZ | PARTNERPROGRAMM