Hinweis- und Informationssystem (HIS) & Berufsunfähigkeitsversicherung – Was du wissen musst !
Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) , oft als „schwarze Liste“ der Versicherungsbranche bezeichnet, kann deine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beeinflussen. Aber was genau steckt dahinter?
Wie kannst du dich vor einem HIS-Eintrag schützen, und welche Versicherer arbeiten nicht mit dem System zusammen?
In diesem Leitfaden erfährst du alles Wichtige zu HIS, Einträgen, Risiken und Lösungen!
🛡️ Hinweis- und Informationssystem (HIS) & Berufsunfähigkeitsversicherung – Was du wissen musst!
Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) 🗂️, oft als „schwarze Liste“ der Versicherungsbranche bezeichnet, kann deine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beeinflussen. Aber was genau steckt dahinter? Wie kannst du dich vor einem HIS-Eintrag schützen, und welche Versicherer arbeiten nicht mit dem System zusammen?
In diesem Leitfaden erfährst du alles Wichtige zu HIS, Einträgen, Risiken und Lösungen! ✅
📌 Das Wichtigste im Überblick
✔ HIS-Einträge können eine BU erschweren oder verteuern
✔ Versicherer melden Antragsablehnungen, Risikozuschläge & Ausschlüsse
✔ Einige Anbieter verzichten auf HIS & speichern keine Daten
✔ Mit einer anonymen Risikovoranfrage kannst du HIS-Einträge vermeiden
🔍 Was ist das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ?
Das HIS 📋 ist eine zentrale Datenbank der deutschen Versicherungswirtschaft, ähnlich der Schufa, jedoch speziell für Versicherungen. Es wird von der informa HIS GmbH (Bertelsmann-Gruppe) betrieben.
📌 Zweck des HIS:
✔ Schutz vor Versicherungsbetrug
✔ Dokumentation von „auffälligen“ Versicherungsfällen
✔ Erkennung potenzieller Risiken für neue Vertragsabschlüsse
❗ Wichtig: HIS ist keine allgemeine Bonitätsprüfung, sondern speichert nur versicherungsrelevante Daten.
📋 Wann erfolgt eine Eintragung ins HIS?
📌 Einträge betreffen u. a. die Lebensversicherungssparte → Dazu zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
🛑 Mögliche Gründe für eine HIS-Meldung:
✔ Antragsablehnungen 🚫 → Dein BU-Antrag wurde abgelehnt.
✔ Risikozuschläge 💰 → Du musst höhere Beiträge zahlen.
✔ Leistungsausschlüsse ⚠️ → Bestimmte Krankheiten sind nicht versichert.
✔ Meldungen zu BU-Renten über bestimmten Summen 📊
💡 Beispiel:
Ein Antragsteller erhält eine BU mit Ausschluss für Rückenprobleme. Obwohl er versichert ist, wird dieser Ausschluss ins HIS gemeldet!
📝 Welche Daten speichert das HIS?
Das HIS speichert KEINE Gesundheitsdaten! Stattdessen werden nur Hinweise auf besondere Vertragskonditionen festgehalten:
✔ Abgelehnte Anträge 🚫
✔ BU-Abschlüsse mit Risikozuschlägen 📈
✔ Besondere Klauseln wie Ausschlüsse 🏥
✔ Höhe der BU-Rente 💶
🔎 Gut zu wissen: Versicherer dürfen das HIS nur für eigene Zwecke nutzen – ein Versicherer kann also keine vollständige Versicherungshistorie einsehen.
📩 Kostenlose Selbstauskunft beantragen
✅ Du kannst 1x jährlich kostenlos eine Selbstauskunft bei der informa HIS GmbH anfordern.
📌 So geht's:
1️⃣ Online-Formular auf www.informa-his.de ausfüllen 🖥️
2️⃣ Alternativ schriftliche Anfrage mit Name, Geburtsdatum & Adresse senden ✉️
3️⃣ Innerhalb von 30 Tagen erhältst du die gespeicherten Daten 📋
💡 Tipp: Falls falsche oder veraltete Daten gespeichert sind, kannst du eine Korrektur beantragen!
⚠️ Probleme durch einen HIS-Eintrag
Ein HIS-Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, kann aber die Annahme erschweren:
🚨 Häufige Probleme:
✔ Zusatzfragen durch Versicherer → Vorherige Ablehnungen können zu kritischen Nachfragen führen.
✔ Höhere Beiträge → Einträge über Risikozuschläge aus der Vergangenheit könnten sich auf neue Anträge auswirken.
✔ Ausschlüsse neuer Risiken → Ein früherer Ausschluss (z. B. für Bandscheibenvorfälle) könnte übernommen werden.
💡 Praxisbeispiel:
Ein Antragsteller wurde vor 4 Jahren wegen einer Psychotherapie von einem Versicherer abgelehnt.
Sein neuer Versicherer fragt nur nach Erkrankungen der letzten 3 Jahre.
📌 Problem: Durch den HIS-Eintrag erfährt der neue Versicherer von der alten Ablehnung & könnte darauf reagieren.
🗄️ Wie lange werden Daten gespeichert ?
📌 Speicherdauer im HIS:
✔ Abgelehnte Anträge → 3 Jahre
✔ Abgeschlossene Verträge mit Risikozuschlägen oder Ausschlüssen → 4 Jahre
✔ Leistungsfälle (BU-Rente, Schadensfälle) → bis zu 10 Jahre
🚨 Wichtig: Versicherer löschen nicht immer fristgerecht – daher regelmäßig Selbstauskunft anfordern!
🏦 Welche Versicherer arbeiten 2025 nicht mit dem HIS ?
📌 Einige Lebensversicherer verzichten auf das HIS, um Kundentransparenz zu verbessern:
✅ HIS-freie Versicherer
✔ Allianz Lebensversicherungs-AG
✔ Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
✔ AXA Lebensversicherung AG
✔ Dialog Lebensversicherungs-AG
✔ Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
❗ Achtung: Versicherer wie ERGO oder Nürnberger melden weiterhin Daten ans HIS.
🛡️ So schützt du dich vor einem HIS-Eintrag!
✔ 1️⃣ Anonyme Risikovoranfrage 📄
🔹 Prüfe deine Versicherbarkeit bei mehreren Anbietern, ohne dass dein Name im HIS landet.
✔ 2️⃣ Gesundheitshistorie checken 🏥
🔹 Überprüfe deine Krankenakte & kläre eventuelle Fehldiagnosen.
✔ 3️⃣ HIS-freien Versicherer wählen ✅
🔹 Entscheide dich für einen Anbieter, der keine Daten an das HIS meldet.
✔ 4️⃣ Regelmäßige Selbstauskunft 📩
🔹 Kontrolliere deine gespeicherten HIS-Daten & fordere Korrekturen an.
🔎 Unsere Unterstützung bei der BU-Versicherung
✔ Analyse deiner Gesundheit & Berufsrisiken
✔ Kostenlose & anonyme Risikovoranfragen
✔ Strategische Versichererauswahl ohne HIS-Risiko
✔ Langfristige Betreuung & Unterstützung im Leistungsfall
📌 Jetzt beraten lassen & sorgenfrei absichern! 🚀