Berufsunfähigkeitsversicherung – Begriffe von A bis Z

A

• Abstrakte Verweisung: Versicherer können auf andere Berufe verweisen, die der Lebensstellung entsprechen, auch wenn sie nicht verfügbar sind. Tipp: Verzicht auf abstrakte Verweisung im Vertrag prüfen.
• Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB): Regeln die Rechte und Pflichten der Vertragsparteien.
• Anamnese: Medizinische Vorgeschichte, wichtig für die Gesundheitsprüfung.
• Anerkenntnis (befristet/unbefristet): Befristete Leistungspflicht muss erneut nachgewiesen werden, unbefristete trägt Beweislast beim Versicherer.
• Angemessenheitsprüfung: BU-Rente muss im Verhältnis zum Einkommen stehen.
• Anzeigepflicht (vorvertraglich/vertraglich): Pflicht zur vollständigen und wahrheitsgemäßen Angabe von Gesundheits- und Berufsdetails.
• Arbeitsunfähigkeit: Vorübergehende Unfähigkeit, den Beruf auszuüben, ohne dauerhafte Berufsunfähigkeit.
• Arztanordnungsklausel: Keine Pflicht zur riskanten Behandlung; gewisse Maßnahmen wie Seh- oder Hörhilfen sind notwendig.
• Arztwahl (freie): Versicherte können eigene Ärzte wählen, Versicherer dürfen zusätzliche Gutachter beauftragen.
• Auslandsaufenthalt: Regelungen zur BU-Deckung bei längerem Aufenthalt im Ausland.
• Ausschlussklausel: Schließt bestimmte Risiken, z. B. Vorerkrankungen, vom Versicherungsschutz aus.

B

• Beitragsbefreiung: Keine Beitragszahlung bei anerkannter Berufsunfähigkeit.
• Beitragsdynamik: Schutz vor Inflation durch jährliche Anpassung von Rente und Beitrag.
• Beitragszahlungsdauer: Zeitspanne, in der Beiträge gezahlt werden müssen.
• Berufsklausel: Spezielle Regelungen zur Definition des Berufs und dessen Schutz.
• Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente): Monatliche Zahlung bei anerkannter Berufsunfähigkeit.
• Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ): Kombinierbar mit Lebens- oder Rentenversicherung, oft zur Beitragsfreistellung bei BU genutzt.
• Berufswechsel: Auswirkungen eines Berufswechsels auf den Versicherungsschutz.
• Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen (BBR): Tarifabhängige Regelungen, die die AVB ergänzen.
• Bezugsrecht: Verfügungsrecht über Versicherungsleistungen, meist zugunsten des Versicherungsnehmers.
• Bruttobeitrag: Siehe Tarifbeitrag.

C

• Courtage: Vergütung für Versicherungsmakler.

D

• Dienstunfähigkeitsversicherung: Spezieller Schutz für Beamte bei Dienstunfähigkeit.
• Dynamik: Siehe Beitragsdynamik.

E

• Einlösungsbeitrag: Erster Beitrag, Voraussetzung für Versicherungsbeginn.
• Eintrittsalter: Alter der versicherten Person bei Vertragsbeginn.
• Endalter: Alter der versicherten Person bei Vertragsende.
• Einkommensabsicherung: Ziel der BU-Versicherung; Verhinderung finanzieller Einbußen.
• Ergänzungsklauseln: Zusätzliche Optionen zur Erweiterung des Versicherungsschutzes.
• Erwerbsminderungsrente: Gesetzliche Rente bei eingeschränkter Erwerbsfähigkeit.
• Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Schutz bei Unfähigkeit, jegliche Tätigkeit auszuüben.

F

• Fahrlässigkeit: Unterscheidung zwischen einfacher und grober Fahrlässigkeit; grobe Fahrlässigkeit kann Leistung ausschließen.
• Frühwarnsysteme: Mechanismen, um mögliche BU-Risiken frühzeitig zu erkennen.

G

• Geldwäschegesetz (GwG): Verhindert illegale Geldströme; Identitätsprüfung bei Versicherungsabschluss nötig.
• Gesundheitserklärung: Schriftliche Darstellung des Gesundheitszustands bei Antragstellung.
• Gesundheitsprüfung: Entscheidungsgrundlage für Annahme, Ausschlüsse oder Zuschläge.
• Gutachten: Medizinische Einschätzung zur Berufsunfähigkeit.

H

• Hinweis- und Informationssystem (HIS): Datenbank zur Betrugsprävention, auch für Risikovoranfragen relevant.
• Honorarberatung: Unabhängige Beratung gegen Entgelt.

I

• Infektionsklausel: Erweiterter Schutz bei Tätigkeitsverbot wegen Infektion.
• Inflation: Anpassung der Rente durch Dynamik empfehlenswert.

K

• Karenzzeit: Zeit ohne Leistungen nach Eintritt des Versicherungsfalls.
• Klausel: Zusätzliche Regelungen im Vertrag.
• Kostenübernahme: Regelungen, welche Kosten vom Versicherer übernommen werden, z. B. Gutachten.
• Konkrete Verweisung: Zahlungsaussetzung bei tatsächlich ausgeübtem Ersatzberuf.
• Kriegsrisiko: Meist ausgeschlossen.

L

• Leistungsantrag: Nachweis der Berufsunfähigkeit mit ärztlichen Unterlagen.
• Leistungsdauer: Zeitraum des Anspruchs auf Leistungen.
• Leistungsdynamik: Jährliche Erhöhung der Rente während der Leistungsphase.
• Leistungsprüfung: Prüfung der Berufsunfähigkeit und Vertragsangaben.
• Laufzeit: Gesamtdauer des Vertrags, die flexibel gestaltet werden kann.

M

• Meldefrist: Zeitrahmen zur Geltendmachung von Ansprüchen.
• Mitwirkungspflicht: Verpflichtung, bei der Leistungsprüfung mitzuwirken.

N

• Nachprüfung: Versicherer prüft regelmäßig, ob Berufsunfähigkeit noch besteht.
• Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Nettobeitrag: Tatsächlich zu zahlender Beitrag.
• Nichtberufliche Risiken: Freizeitaktivitäten und deren Einfluss auf den Versicherungsschutz.

O

• Obliegenheiten: Verpflichtungen des Versicherungsnehmers, z. B. Anzeigepflicht.

P

• Police: Urkunde über den Versicherungsvertrag.
• Prognosezeitraum: Zeitraum der voraussichtlichen Berufsunfähigkeit (mind. 3 Jahre).

R

• Ratenzuschlag: Mehrkosten bei unterjähriger Beitragszahlung.
• Risikovoranfrage: Unverbindliche Prüfung der Versicherbarkeit.
• Rücktrittsrecht: Recht des Versicherers bei falschen oder unvollständigen Angaben.
• Rehabilitationsleistungen: Unterstützung bei Wiedereingliederung in den Arbeitsmarkt.

S

• Schadenminderungspflicht: Verpflichtung, die Folgen einer BU möglichst gering zu halten.
• Selbstständige BU: Unabhängiger Vertrag ohne Verknüpfung mit anderen Versicherungen.
• Stundung: Vorübergehender Zahlungsaufschub bis zur Entscheidung über einen Leistungsantrag.

T

• Tarifbeitrag: Beitrag zur Deckung aller Kosten und Risiken.
• Teilzeitklausel: Regelung für BU-Leistungen bei reduzierter Arbeitszeit.

U

• Umorganisationsklausel: Gilt v. a. für Selbstständige; verlangt betriebliche Anpassungen.
• Überschussbeteiligung: Beteiligung der Versicherungsnehmer an Gewinnen.

V

• Verweisung: Siehe abstrakte und konkrete Verweisung.
• Vorversicherung: Angaben zu vorherigen Versicherungsverträgen erforderlich.
• Vertragsänderung: Möglichkeiten zur Anpassung des Vertrags während der Laufzeit.
• Vertragsende: Regelungen zum Ende der Versicherungsdauer und Anschlussmöglichkeiten.

W

• Wiedereingliederungshilfe: Einmalige Leistung bei Wiederaufnahme einer neuen Tätigkeit.

Z

• Zahlbeitrag: Reduzierter Beitrag nach Überschussverrechnung.
• Zurückstellung: Verzögerte Entscheidung bei unklaren Risiken.