Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Tipps & wichtige Hinweise 2025

Selbstständige & Freiberufler haben meist keine gesetzliche Absicherung 🏛️ – eine private BU-Versicherung schützt vor existenzbedrohenden finanziellen Einbußen .

Schutz vor Verdienstausfall bei Krankheit oder Unfall
Monatliche BU-Rente sichert den Lebensstandard
Keine Versorgungslücke dank privater Absicherung

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📊 Berufsunfähigkeitsversicherung mit Basisrente oder betrieblicher BU

💡 Kombination mit Basisrente (Rürup-Rente):
📌 Steuerlich absetzbar 💰
📌 Zusätzlicher Altersvorsorgeaufbau 🏦
📌 Versicherer übernimmt Beiträge bei BU

🏢 Betriebliche BU für Unternehmer & Mitarbeiter:
🔹 Günstigere Konditionen durch Gruppenverträge 🤝
🔹 Vereinfachte Gesundheitsprüfung 🏥
🔹 Steuerliche Vorteile für Arbeitgeber 📑

🎯 Tipps zur Auswahl der richtigen BU-Versicherung für Selbstständige

🕒 Frühzeitig abschließen – Je jünger & gesünder, desto günstiger 📉
💰 Ausreichende BU-Rente – Mind. 75–80 % des Nettoeinkommens 🏡
📆 Laufzeit bis zum Renteneintritt – Vermeidung von Versorgungslücken 🔄

📜 Wichtige Klauseln im Vertrag prüfen

🚫 Verzicht auf abstrakte Verweisung – Keine Verpflichtung zur anderen Tätigkeit 👩‍🏭
⏳ Rückwirkende Leistungen – Auszahlung ab dem ersten BU-Tag 🏦
🔄 Nachversicherungsgarantie – Anpassung ohne neue Gesundheitsprüfung 📈
📊 Dynamik im Leistungsfall – Schutz vor Inflation 📉

👨‍⚕️ Faire Gesundheitsprüfung

✅ Alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten 📝
✅ Starter-Tarife für junge Selbstständige nutzen 🏁

💰 Wann & wie zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

📌 Mindestens 50 % Berufsunfähigkeit für länger als 6 Monate ⏳
📌 Ursachen:
🔹 Rückenschmerzen, Bandscheibenvorfälle 🏥
🔹 Burnout, Depressionen 🧠
🔹 Krebserkrankungen 🎗️

💸 Kosten einer BU-Versicherung für Selbstständige

📊 Abhängig von:
📆 Alter 👶👴
🩺 Gesundheitszustand 🏥
👷 Beruf (körperliche Tätigkeiten = höhere Kosten) 🚧
💵 BU-Rente & Vertragslaufzeit 💰

📌 Beispiel: 30-jähriger Grafiker 🖌️, 2.000 € BU-Rente = 800–1.200 € jährlich 💳

⚠️ Fehler vermeiden: BU-Antrag richtig stellen

🚫 Vorerkrankungen nicht verschweigen ⚠️
🔍 Unabhängige Beratung nutzen 🏦
📑 Keine voreiligen Kündigungen – erst Alternativen prüfen ✅

🛡️ Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

🏚️ Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Schutz bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit
🦾 Grundfähigkeitsversicherung – Absicherung bei Verlust essentieller Fähigkeiten
❤️ Dread-Disease-Versicherung – Einmalzahlung bei schweren Krankheiten

📋 Checkliste: Das sollte eine gute BU enthalten

🌍 Weltweite Gültigkeit
🚫 Verzicht auf abstrakte Verweisung
⏳ Rückwirkende Leistungen
📈 Nachversicherungsgarantie
🔄 Dynamische Anpassung der Rente
💳 Stundungsmöglichkeit bei finanziellen Engpässen

🏆 Fazit: BU-Versicherung ist ein Muss für Selbstständige!

🛡️ Existenzielle Absicherung gegen Verdienstausfall
💰 Finanzielle Sicherheit für Sie & Ihre Familie
📈 Frühzeitige Absicherung spart langfristig Kosten

📩 Jetzt Beratung anfordern & individuell absichern!

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