Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Tipps & wichtige Hinweise 2025
Selbstständige & Freiberufler haben meist keine gesetzliche Absicherung 🏛️ – eine private BU-Versicherung schützt vor existenzbedrohenden finanziellen Einbußen .
- Schutz vor Verdienstausfall bei Krankheit oder Unfall
- Monatliche BU-Rente sichert den Lebensstandard
- Keine Versorgungslücke dank privater Absicherung
📊 Berufsunfähigkeitsversicherung mit Basisrente oder betrieblicher BU
💡 Kombination mit Basisrente (Rürup-Rente):
📌 Steuerlich absetzbar 💰
📌 Zusätzlicher Altersvorsorgeaufbau 🏦
📌 Versicherer übernimmt Beiträge bei BU
🏢 Betriebliche BU für Unternehmer & Mitarbeiter:
🔹 Günstigere Konditionen durch Gruppenverträge 🤝
🔹 Vereinfachte Gesundheitsprüfung 🏥
🔹 Steuerliche Vorteile für Arbeitgeber 📑
🎯 Tipps zur Auswahl der richtigen BU-Versicherung für Selbstständige
🕒 Frühzeitig abschließen – Je jünger & gesünder, desto günstiger 📉
💰 Ausreichende BU-Rente – Mind. 75–80 % des Nettoeinkommens 🏡
📆 Laufzeit bis zum Renteneintritt – Vermeidung von Versorgungslücken 🔄
📜 Wichtige Klauseln im Vertrag prüfen
🚫 Verzicht auf abstrakte Verweisung – Keine Verpflichtung zur anderen Tätigkeit 👩🏭
⏳ Rückwirkende Leistungen – Auszahlung ab dem ersten BU-Tag 🏦
🔄 Nachversicherungsgarantie – Anpassung ohne neue Gesundheitsprüfung 📈
📊 Dynamik im Leistungsfall – Schutz vor Inflation 📉
👨⚕️ Faire Gesundheitsprüfung
✅ Alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten 📝
✅ Starter-Tarife für junge Selbstständige nutzen 🏁
💰 Wann & wie zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
📌 Mindestens 50 % Berufsunfähigkeit für länger als 6 Monate ⏳
📌 Ursachen:
🔹 Rückenschmerzen, Bandscheibenvorfälle 🏥
🔹 Burnout, Depressionen 🧠
🔹 Krebserkrankungen 🎗️
💸 Kosten einer BU-Versicherung für Selbstständige
📊 Abhängig von:
📆 Alter 👶👴
🩺 Gesundheitszustand 🏥
👷 Beruf (körperliche Tätigkeiten = höhere Kosten) 🚧
💵 BU-Rente & Vertragslaufzeit 💰
📌 Beispiel: 30-jähriger Grafiker 🖌️, 2.000 € BU-Rente = 800–1.200 € jährlich 💳
⚠️ Fehler vermeiden: BU-Antrag richtig stellen
🚫 Vorerkrankungen nicht verschweigen ⚠️
🔍 Unabhängige Beratung nutzen 🏦
📑 Keine voreiligen Kündigungen – erst Alternativen prüfen ✅
🛡️ Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
🏚️ Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Schutz bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit
🦾 Grundfähigkeitsversicherung – Absicherung bei Verlust essentieller Fähigkeiten
❤️ Dread-Disease-Versicherung – Einmalzahlung bei schweren Krankheiten
📋 Checkliste: Das sollte eine gute BU enthalten
🌍 Weltweite Gültigkeit
🚫 Verzicht auf abstrakte Verweisung
⏳ Rückwirkende Leistungen
📈 Nachversicherungsgarantie
🔄 Dynamische Anpassung der Rente
💳 Stundungsmöglichkeit bei finanziellen Engpässen
🏆 Fazit: BU-Versicherung ist ein Muss für Selbstständige!
🛡️ Existenzielle Absicherung gegen Verdienstausfall
💰 Finanzielle Sicherheit für Sie & Ihre Familie
📈 Frühzeitige Absicherung spart langfristig Kosten
📩 Jetzt Beratung anfordern & individuell absichern!
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Anschrift: Auf der Steinkaut 22
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