BU ohne Gesundheitsfragen? Diese Alternativen gibt es!
Viele Menschen suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ohne Gesundheitsfragen – doch eine klassische BU ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Versicherer müssen dein Risiko bewerten, um faire Beiträge für alle zu gewährleisten.
Aber keine Sorge! Es gibt clevere Alternativen, mit denen du dich trotz Vorerkrankungen optimal absichern kannst!
Hier erfährst du, wie du mit unserem Fünf-Säulen-Schutzsystem die wichtigsten Risiken absicherst – ganz ohne eine umfangreiche Gesundheitsprüfung!
🔍 Warum gibt es keine BU ohne Gesundheitsfragen?
📌 Versicherer benötigen Gesundheitsangaben, um:
✔ Das individuelle Risiko korrekt zu bewerten ⚖️
✔ Bezahlbare Beiträge für alle zu gewährleisten 💰
✔ Missbrauch & übermäßige Risiken zu vermeiden 🚨
Ohne Gesundheitsprüfung müssten alle Versicherten höhere Beiträge zahlen, da sich besonders viele Menschen mit Vorerkrankungen versichern würden.
💡 Aber keine Sorge! Es gibt alternative Lösungen, die ohne strenge Gesundheitsprüfung auskommen. ✅
🏆 Das Fünf-Säulen-Schutzsystem – Deine clevere BU-Alternative
🩺 Säule 1: Krankentagegeld – Dein finanzieller Ausgleich
💡 Ziel:
➡️ Ersatz des Einkommensverlustes nach Ablauf der 6-wöchigen Lohnfortzahlung
✔ Leistung ab dem 43. Krankheitstag 📅
✔ Tarife ohne Gesundheitsfragen erhältlich! ✅
✔ Wichtig: Krankheiten, die vor Vertragsabschluss bestanden, sind meist ausgeschlossen.
💡 Vorteil:
➡️ Du erhältst weiterhin Geld 💶, wenn du länger krank bist & dein Arbeitgeber nicht mehr zahlt!
💳 Säule 2: Vorsorge-BU – Schutz für laufende Verträge
💡 Ziel:
➡️ Absicherung von Krediten, Sparplänen & Versicherungen, falls du berufsunfähig wirst.
✔ Monatliche BU-Rente bis 250–300 € 💰
✔ Oft keine oder stark vereinfachte Gesundheitsprüfung ✅
✔ Beispiele:
🔹 Golden BU Vorsorgeschutz (LV 1871) 🏡 – sichert Renten- & Vorsorgeprodukte ab
🔹 BU-Airbag 🚀 – Beitragsbefreiung für Altersvorsorge bei BU
💡 Vorteil:
➡️ Deine finanziellen Verpflichtungen sind abgesichert, auch wenn du berufsunfähig wirst!
🚑 Säule 3: Unfallversicherung – Sicherheit bei Unfällen
💡 Ziel:
➡️ Schutz vor finanziellen Folgen eines Unfalls, der zu einer Invalidität führt.
✔ Keine oder vereinfachte Gesundheitsprüfung ✅
✔ Gute Tarife decken Eigenbewegungen ab (z. B. Bandscheibenvorfälle) 💥
✔ Beispiele:
🔹 VHV Exklusiv
🔹 Askuma SorgenfreiPlus
🔹 Basler Unfallversicherung Gold
💡 Vorteil:
➡️ Auch wenn du wegen eines Unfalls berufsunfähig wirst, hast du finanzielle Sicherheit!
🏥 Säule 4: Pflegeversicherung – Schutz im Pflegefall
💡 Ziel:
➡️ Absicherung gegen hohe Pflegekosten, die durch Berufsunfähigkeit oder Krankheit entstehen können.
✔ Staatliche Förderung (bis zu 5 € monatlich) 📢
✔ Einige Tarife OHNE Gesundheitsprüfung ✅
✔ Günstige Beiträge bei frühem Abschluss (ab 10 €/Monat) 💰
💡 Vorteil:
➡️ Falls du dauerhaft pflegebedürftig wirst, schützt dich diese Versicherung vor finanziellen Engpässen!
📈 Säule 5: Kapitalaufbau mit Beitragsbefreiung
💡 Ziel:
➡️ Langfristige Vorsorge & Vermögensaufbau, auch bei Berufsunfähigkeit.
✔ Private Rentenversicherungen mit Beitragsbefreiung 🏦
✔ ETFs & fondsgebundene Versicherungen für hohe Renditen 📊
✔ Dynamische Anpassung möglich 📈
💡 Vorteil:
➡️ Auch wenn du berufsunfähig wirst, bleibt dein Kapitalaufbau gesichert! 💡
🔄 BU ohne Gesundheitsfragen? Wer sucht danach?
📌 Menschen mit folgenden Vorerkrankungen suchen oft nach Alternativen:
🔹 Psychische Erkrankungen (Depression, Burnout) 🧠
🔹 Herz-Kreislauf-Erkrankungen ❤️
🔹 Schlaganfall oder Multiple Sklerose 🏥
🔹 Diabetes oder Krebs 🎗️
💡 Lösung:
➡️ Anonyme Risikovoranfrage & sorgfältige Aufarbeitung der Krankenakte können trotzdem den Zugang zu einer BU erleichtern! ✅
📌 Fazit: Dein individueller Schutz mit dem 5-Säulen-System
Mit unserem Fünf-Säulen-Schutzsystem erhältst du eine maßgeschneiderte Absicherung, selbst wenn eine klassische BU nicht möglich ist:
🏥 Krankentagegeld – Schutz bei längerer Krankheit
💳 Vorsorge-BU – Absicherung finanzieller Verpflichtungen
🚑 Unfallversicherung – Sicherheit bei Unfällen
🏡 Pflegeversicherung – Schutz vor Pflegekosten
📈 Kapitalaufbau mit Beitragsbefreiung – finanzielle Zukunft sichern
🔍 Auch ohne klassische BU kannst du dich umfangreich absichern!
📢 Lass dich individuell beraten & finde die optimale Lösung für deine Absicherung! 🚀