Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Gesundheitsfragen im Fragebogen richtig beantworten !

📌 1️⃣ Unklare Zeiträume & zu weit gefasste Fragen

Viele BU-Fragebögen fragen nach Beschwerden, ohne eine klare zeitliche Begrenzung zu setzen.

➡️ Beispiel:
„Hatten Sie jemals gesundheitliche Beschwerden im Bereich der Kniegelenke?“
→ Ohne eine zeitliche Einschränkung kann sogar eine Sportverletzung aus der Schulzeit ein Problem werden!

💡 Lösung:
✔ Achten Sie darauf, ob der Versicherer einen Zeitraum nennt (z. B. „innerhalb der letzten 5 Jahre“).
✔ Falls keine klare Zeitspanne angegeben ist, fragen Sie nach oder begrenzen Sie Ihre Antwort selbst.

📌 2️⃣ Fehlinterpretation von Fragen & unnötige Angaben

BU-Fragebögen sind oft sehr allgemein formuliert, sodass harmlose Symptome fälschlicherweise als „Risikofaktor“ ausgelegt werden können.

➡️ Beispiel:
„Hatten Sie Kopfschmerzen oder Migräne?“
→ Hier gibt es keinen Unterschied zwischen gelegentlichen Kopfschmerzen nach einem stressigen Tag und einer ärztlich diagnostizierten Migräne.

⚠️ Risiko: Falls Sie „Ja“ ankreuzen, könnten zusätzliche Nachfragen, Risikozuschläge oder Ausschlüsse folgen – selbst wenn es sich nur um leichte Kopfschmerzen handelte.

💡 Lösung:
✔ Geben Sie nur ärztlich dokumentierte Diagnosen an.
✔ Unklare Fragen mit einer Eigenerklärung präzisieren.

📌 3️⃣ Überflüssige Details in Fragebögen – Besonders bei Hobbys

Einige Versicherer fragen extrem detailliert nach Freizeitaktivitäten.

➡️ Beispiel:
„Betreiben Sie Bergsport?“ – Hier gibt es bis zu 25 Unterkategorien (z. B. Bouldern, Skitouren, Klettern über 3.000 Meter).

⚠️ Risiko: Selbst ungefährliche Aktivitäten können als Risikofaktoren gewertet werden, was zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen führen kann.

💡 Lösung:
✔ Geben Sie nur notwendige Informationen an.
✔ Hobbys nur angeben, wenn sie tatsächlich regelmäßig & risikobehaftet sind.

📌 4️⃣ Fragebögen enthalten unnötig komplizierte Fragen zu Vorerkrankungen

Oft wird nach Diagnosen gefragt, ohne dass eine Abgrenzung zwischen akuten, ausgeheilten oder harmlosen Erkrankungen erfolgt.

➡️ Beispiel:
„Hatten Sie in den letzten 10 Jahren Erkrankungen des Bewegungsapparates?“
→ Dies kann alles von einem einfachen Hexenschuss bis zu einer schwerwiegenden Bandscheibenoperation umfassen.

⚠️ Risiko: Falls Sie eine harmlose Vorerkrankung angeben, könnte der Versicherer sie als höheres Risiko werten.

💡 Lösung:
✔ Nur relevante Diagnosen angeben, die medizinisch dokumentiert wurden.
✔ Falls eine Krankheit vollständig ausgeheilt ist, dies unbedingt erwähnen!