Berufsunfähigkeitsversicherung für Übergewichtige: So sichern Sie sich optimal ab !
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Doch wer Übergewicht hat, steht oft vor besonderen Herausforderungen: höhere Beiträge, Risikozuschläge oder sogar Ablehnungen durch die Versicherer.
In diesem Artikel erfahren Sie:
- Wie Versicherer Übergewicht bewerten
- Welche Risikozuschläge möglich sind
- Welche Optionen es für Übergewichtige gibt, um dennoch eine BU zu erhalten
🚀 Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
📢 Statistiken zeigen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig!
Die häufigsten Ursachen sind:
✔ Psychische Erkrankungen (z. B. Burnout, Depression) – ca. 30 % der Fälle
✔ Erkrankungen des Bewegungsapparats (z. B. Bandscheibenvorfälle, Arthrose)
✔ Herz-Kreislauf-Erkrankungen (Bluthochdruck, Herzinfarkt)
✔ Krebserkrankungen oder schwere Diagnosen
💡 Übergewicht kann das Risiko für viele dieser Krankheiten erhöhen, weshalb Versicherer bei der Gesundheitsprüfung besonders genau hinschauen.
📊 Wie bewerten Versicherer Übergewicht?
Versicherer orientieren sich meist am Body-Mass-Index (BMI). Dieser berechnet sich folgendermaßen:
📌 BMI = Körpergewicht (kg) / Körpergröße (m²)
Die Weltgesundheitsorganisation (WHO) teilt den BMI in folgende Kategorien ein:
BMI
Einstufung
Unter 18,5
Untergewicht
18,5 – 24,9
✅ Normalgewicht
25 – 29,9
⚠️ Übergewicht
30 – 34,9
⚠️ Adipositas Grad I
35 – 39,9
❌ Adipositas Grad II
Ab 40
❌❌ Adipositas Grad III
📌 Je höher der BMI, desto größer das Risiko für Diabetes, Bluthochdruck oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen – und desto kritischer bewerten Versicherer den Antrag.
💰 Mögliche Risikozuschläge für Übergewichtige
Wie hoch der Risikozuschlag ausfällt, hängt vom BMI und möglichen Vorerkrankungen ab. Hier eine grobe Einschätzung:
BMI
Mögliche Versicherungseinstufung
25 – 29,9 (leichtes Übergewicht)
✅ Normalerweise kein Zuschlag oder geringe Aufpreise
30 – 34,9 (Adipositas Grad I)
⚠️ 25 – 50 % Risikozuschlag möglich
35 – 39,9 (Adipositas Grad II)
❌ Bis zu 100 % Zuschlag oder Ausschlüsse bestimmter Erkrankungen
Ab 40 (Adipositas Grad III)
❌❌ Oft Ablehnung des Antrags
💡 Wichtig: Versicherer bewerten individuell. Manchmal reicht ein hoher BMI allein nicht aus für eine Ablehnung – Begleiterkrankungen spielen eine größere Rolle!
🛠️ So verbessern Sie Ihre Annahmechancen
📌 1️⃣ Anonyme Risikovoranfrage stellen
🔍 Eine Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern gleichzeitig hilft herauszufinden, wo eine Annahme möglich ist – ohne negative Einträge in der Antragsdatenbank.
📌 2️⃣ Gesundheitsfragen ehrlich beantworten
📢 Nichts verschweigen! Versicherer prüfen Gesundheitsdaten genau. Falschangaben können später zur Leistungsablehnung führen.
📌 3️⃣ BU-Aktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung nutzen
✅ Einige Versicherer bieten Sonderaktionen an, bei denen kein BMI abgefragt wird! Diese gelten oft für:
✔ Berufsgruppen (z. B. Ärzte, Ingenieure, Juristen)
✔ Ehepartner und Familienmitglieder
✔ Personen mit Immobilienfinanzierung
📌 4️⃣ Gewicht langfristig reduzieren
💡 Wer bereits abgenommen hat, kann nachweisen, dass das Risiko gesunken ist – dadurch kann sich die BU-Annahme verbessern.
📌 5️⃣ Alternativen zur BU prüfen
Wenn eine klassische BU-Versicherung nicht möglich ist, gibt es Alternativen:
✔ Grundfähigkeitsversicherung 🏥 → Absicherung bestimmter körperlicher Fähigkeiten
✔ Erwerbsunfähigkeitsversicherung 💼 → Schutz bei kompletter Erwerbsunfähigkeit
✔ Dread-Disease-Versicherung 🚨 → Einmalzahlung bei schweren Krankheiten
🔍 BU-Versicherung trotz Übergewicht: Beispiele aus der Praxis
Ein 30-jähriger Ingenieur mit einem BMI von 34 (180 cm, 110 kg) könnte bei verschiedenen Versicherern folgende Ergebnisse erhalten:
Versicherer
Ergebnis der Risikoprüfung
Versicherer A
✅ 25 % Risikozuschlag
Versicherer B
⚠️ 50 % Risikozuschlag
Versicherer C
❌ Zusätzliche Arztberichte erforderlich
Versicherer D
❌❌ Antrag abgelehnt
💡 Fazit: Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich! Jeder Versicherer bewertet Übergewicht anders.
📢 Fazit: BU-Versicherung für Übergewichtige ist möglich!
📌 Übergewicht ist kein automatischer Ausschlussgrund für eine BU, kann aber zu höheren Beiträgen führen.
📌 Anonyme Risikovoranfragen & Vergleich mehrerer Anbieter helfen, die besten Bedingungen zu finden.
📌 Sonderaktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung können eine Lösung sein – ebenso wie Alternativen zur BU.
💡 Nutzen Sie die Möglichkeiten und sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft – trotz Übergewicht! 🚀
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