Berufsunfähigkeitsversicherung für Übergewichtige: So sichern Sie sich optimal ab !

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Doch wer Übergewicht hat, steht oft vor besonderen Herausforderungen: höhere Beiträge, Risikozuschläge oder sogar Ablehnungen durch die Versicherer.

In diesem Artikel erfahren Sie:

  •  Wie Versicherer Übergewicht bewerten
  • Welche Risikozuschläge möglich sind
  • Welche Optionen es für Übergewichtige gibt, um dennoch eine BU zu erhalten

 

🚀 Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

📢 Statistiken zeigen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig!
Die häufigsten Ursachen sind:

Psychische Erkrankungen (z. B. Burnout, Depression) – ca. 30 % der Fälle
Erkrankungen des Bewegungsapparats (z. B. Bandscheibenvorfälle, Arthrose)
Herz-Kreislauf-Erkrankungen (Bluthochdruck, Herzinfarkt)
Krebserkrankungen oder schwere Diagnosen

💡 Übergewicht kann das Risiko für viele dieser Krankheiten erhöhen, weshalb Versicherer bei der Gesundheitsprüfung besonders genau hinschauen.

📊 Wie bewerten Versicherer Übergewicht?

Versicherer orientieren sich meist am Body-Mass-Index (BMI). Dieser berechnet sich folgendermaßen:

📌 BMI = Körpergewicht (kg) / Körpergröße (m²)

Die Weltgesundheitsorganisation (WHO) teilt den BMI in folgende Kategorien ein:

BMI

Einstufung

Unter 18,5

Untergewicht

18,5 – 24,9

✅ Normalgewicht

25 – 29,9

⚠️ Übergewicht

30 – 34,9

⚠️ Adipositas Grad I

35 – 39,9

❌ Adipositas Grad II

Ab 40

❌❌ Adipositas Grad III

📌 Je höher der BMI, desto größer das Risiko für Diabetes, Bluthochdruck oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen – und desto kritischer bewerten Versicherer den Antrag.

💰 Mögliche Risikozuschläge für Übergewichtige

Wie hoch der Risikozuschlag ausfällt, hängt vom BMI und möglichen Vorerkrankungen ab. Hier eine grobe Einschätzung:

BMI

Mögliche Versicherungseinstufung

25 – 29,9 (leichtes Übergewicht)

✅ Normalerweise kein Zuschlag oder geringe Aufpreise

30 – 34,9 (Adipositas Grad I)

⚠️ 25 – 50 % Risikozuschlag möglich

35 – 39,9 (Adipositas Grad II)

Bis zu 100 % Zuschlag oder Ausschlüsse bestimmter Erkrankungen

Ab 40 (Adipositas Grad III)

❌❌ Oft Ablehnung des Antrags

💡 Wichtig: Versicherer bewerten individuell. Manchmal reicht ein hoher BMI allein nicht aus für eine Ablehnung – Begleiterkrankungen spielen eine größere Rolle!

🛠️ So verbessern Sie Ihre Annahmechancen

📌 1️⃣ Anonyme Risikovoranfrage stellen
🔍 Eine Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern gleichzeitig hilft herauszufinden, wo eine Annahme möglich ist – ohne negative Einträge in der Antragsdatenbank.

📌 2️⃣ Gesundheitsfragen ehrlich beantworten
📢 Nichts verschweigen! Versicherer prüfen Gesundheitsdaten genau. Falschangaben können später zur Leistungsablehnung führen.

📌 3️⃣ BU-Aktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung nutzen
✅ Einige Versicherer bieten Sonderaktionen an, bei denen kein BMI abgefragt wird! Diese gelten oft für:

Berufsgruppen (z. B. Ärzte, Ingenieure, Juristen)
Ehepartner und Familienmitglieder
Personen mit Immobilienfinanzierung

📌 4️⃣ Gewicht langfristig reduzieren
💡 Wer bereits abgenommen hat, kann nachweisen, dass das Risiko gesunken ist – dadurch kann sich die BU-Annahme verbessern.

📌 5️⃣ Alternativen zur BU prüfen
Wenn eine klassische BU-Versicherung nicht möglich ist, gibt es Alternativen:

Grundfähigkeitsversicherung 🏥 → Absicherung bestimmter körperlicher Fähigkeiten
Erwerbsunfähigkeitsversicherung 💼 → Schutz bei kompletter Erwerbsunfähigkeit
Dread-Disease-Versicherung 🚨 → Einmalzahlung bei schweren Krankheiten

🔍 BU-Versicherung trotz Übergewicht: Beispiele aus der Praxis

Ein 30-jähriger Ingenieur mit einem BMI von 34 (180 cm, 110 kg) könnte bei verschiedenen Versicherern folgende Ergebnisse erhalten:

Versicherer

Ergebnis der Risikoprüfung

Versicherer A

25 % Risikozuschlag

Versicherer B

⚠️ 50 % Risikozuschlag

Versicherer C

Zusätzliche Arztberichte erforderlich

Versicherer D

❌❌ Antrag abgelehnt

💡 Fazit: Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich! Jeder Versicherer bewertet Übergewicht anders.

📢 Fazit: BU-Versicherung für Übergewichtige ist möglich!

📌 Übergewicht ist kein automatischer Ausschlussgrund für eine BU, kann aber zu höheren Beiträgen führen.
📌 Anonyme Risikovoranfragen & Vergleich mehrerer Anbieter helfen, die besten Bedingungen zu finden.
📌 Sonderaktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung können eine Lösung sein – ebenso wie Alternativen zur BU.

💡 Nutzen Sie die Möglichkeiten und sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft – trotz Übergewicht! 🚀

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