Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erfordert eine ehrliche Gesundheitsprüfung. Doch Vorerkrankungen oder riskante Hobbys können zu höheren Beiträgen, Leistungsausschlüssen oder sogar Ablehnungen führen.
Lösung: Mit einer anonymen Risikovoranfrage kannst du testen, welche Versicherer dich unter welchen Bedingungen akzeptieren – ohne negative Einträge & ohne deine Identität preiszugeben!
✔ Anonyme Prüfung ohne Risiko – Kein Eintrag in zentrale Risikodatenbanken wie die HIS-Wagnisdatei
✔ Vermeidung von Ablehnungen – Erst Angebote einholen, dann entscheiden
✔ Objektiver Versicherungsvergleich – Jeder Versicherer bewertet Risiken unterschiedlich
✔ Maximale Privatsphäre – Keine Speicherung persönlicher Daten
Falls du eine BU oder PKV beantragen möchtest, kann es durch folgende Faktoren zu Problemen kommen:
✔ Vorerkrankungen – Chronische Beschwerden oder frühere Behandlungen
✔ Riskante Hobbys – Motorsport, Tauchen, Klettern, Fallschirmspringen
✔ Spezielle Berufe – Gefährliche oder körperlich belastende Tätigkeiten
Problem: Ablehnungen oder erschwerte Bedingungen werden oft in der HIS-Wagnisdatei gespeichert und können zukünftige Versicherungsabschlüsse erschweren.
Lösung: Eine anonyme Risikovoranfrage schützt dich vor negativen Einträgen und gibt dir einen Überblick über deine realen Versicherungsoptionen.
1️⃣ Fragebögen ausfüllen
➡️ Detaillierte Angaben zu Gesundheit, Beruf und Hobbys – ohne persönliche Daten
2️⃣ Anfrage durch Versicherungsmakler
➡️ Ein erfahrener Makler übermittelt die anonymisierten Daten an verschiedene Versicherer
3️⃣ Analyse & Rückmeldung
➡️ Die Versicherer bewerten dein Risiko individuell und geben eine anonyme Einschätzung ab
4️⃣ Ergebnisse vergleichen & Entscheidung treffen
➡️ Du erhältst verschiedene Angebote und kannst den besten Tarif auswählen
Erst nach deiner Zustimmung werden deine persönlichen Daten an den Versicherer übermittelt.
Die vorvertragliche Anzeigepflicht (§19 VVG) verpflichtet dich, alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Fehler oder Falschangaben können zu späteren Leistungsablehnungen führen.
Tipps für eine korrekte Beantwortung:
✅ Unterlagen prüfen – Fordere Patientenakten von Ärzten, Krankenkasse oder der Kassenärztlichen Vereinigung an
✅ Dokumentation beifügen – Kopien relevanter Diagnosen oder Behandlungen anfügen
✅ Missverständnisse vermeiden – Auch ausgeheilte Erkrankungen angeben, falls relevant
Die HIS-Wagnisdatei ist eine zentrale Risikodatenbank der Versicherer, in der folgende Daten gespeichert werden:
✔ Abgelehnte Anträge
✔ Erhöhte Beiträge & Risikozuschläge
✔ Eingeschränkte Vertragsangebote
Problem: Ein HIS-Eintrag kann spätere Versicherungsabschlüsse erschweren oder verteuern.
Lösung: Mit der anonymen Risikovoranfrage bleibt deine Anfrage geheim und risikofrei.
Ein Antragsteller mit einer psychischen Vorerkrankung erhält bei verschiedenen Versicherern unterschiedliche Einschätzungen:
✔ Versicherer A – Ausschluss bestimmter Leistungen
✔ Versicherer B – Normaler Vertrag ohne Zuschläge
✔ Versicherer C – Ablehnung
Fazit: Ohne eine Risikovoranfrage hätte der Antragsteller möglicherweise direkt eine Ablehnung und einen HIS-Eintrag erhalten.
Mit einer anonymen Anfrage erhältst du eine Übersicht über die besten Anbieter – ganz ohne Risiko.
✔ Daten zusammenstellen – Angaben zu Größe, Gewicht, Behandlungen und Vorerkrankungen
✔ Fragebögen detailliert ausfüllen – Besondere Aufmerksamkeit auf Diagnosen und Therapien legen
✔ Expertenhilfe nutzen – Ein erfahrener Versicherungsmakler leitet deine Anfrage anonym weiter
✔ Geduld haben – Ergebnisse dauern oft einige Tage, garantieren aber die besten Optionen
Häufige Fehler und wie du sie vermeidest:
❌ Telefonische Anfragen ohne schriftliche Bestätigung – Immer eine schriftliche Rückmeldung einholen
❌ Ungenaue Gesundheitsangaben – Detaillierte Infos liefern und Fehldeutungen vermeiden
❌ Verkürzte Abfragezeiträume ignorieren – Manche BU-Aktionen fragen nur die letzten 3–5 Jahre ab
💡 Tipp: Versicherer haben unterschiedliche Risikobewertungen – eine Ablehnung bei einem bedeutet nicht, dass alle ablehnen!
Eine anonyme Risikovoranfrage ist der sicherste Weg, um trotz Vorerkrankungen oder riskanter Hobbys eine passende Versicherung zu finden.
✔ Schutz vor negativen Einträgen
✔ Objektiver Vergleich verschiedener Versicherer
✔ Maximale Kontrolle über deine Versicherungsentscheidung
Lass dich professionell beraten und sichere dir die besten Konditionen – ohne Risiko!
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